סוגי השקעות

אפיק שמרני להשקעת כסף לתקופה ידועה מראש. פיקדון יכול להיות שקלי, דולרי או במטבע אחר, עם ריבית קבועה, עם הצמדה למדד, למטבע או נוסחה משולבת אחרת. יתרונו הוא שמירה על ערך הקרן. חסרונו כיום הוא תשואות נמוכות משמעותית ביחס לאפיקי השקעה אחרים. בנוסף, לפיקדון נזילות בעייתית בשל האפשרות למשיכת הכסף רק בתחנות קבועות מראש או בכפוף לקנסות יציאה.
מאת: כלכלה ברגע | 17.01.2017

נסקור בקצרה חלק מאפיקי ההשקעה הפופולאריים:

  • פיקדון

אפיק שמרני להשקעת כסף לתקופה ידועה מראש. פיקדון יכול להיות שקלי, דולרי או במטבע אחר, עם ריבית קבועה, עם הצמדה למדד, למטבע או נוסחה משולבת אחרת. יתרונו הוא שמירה על ערך הקרן. חסרונו כיום הוא תשואות נמוכות משמעותית ביחס לאפיקי השקעה אחרים. בנוסף, לפיקדון נזילות בעייתית בשל האפשרות למשיכת הכסף רק בתחנות קבועות מראש או בכפוף לקנסות יציאה.

 

  • מניות בורסה

מניות הן ניירות ערך, שברכישתן המשקיע הופך למעשה לחלק מהבעלים של חברה שהנפיקה את המניות. קניית המניות מתבצעת מתוך הערכה ותקווה שהחברה תהיה שווה יותר בעתיד, על מנת למכור את ההשקעה ברווח בהמשך. החזקה במניה, כלומר בחלק יחסי בחברה, מאפשרת ליהנות מהעלייה בערכה – אך גם להיפגע אם מחיר המניה יירד. זוהי דוגמה להשקעה עם סיכון.

 

  • קרנות נאמנות

קרנות השקעה המנוהלות בידי גופים מוסדיים, בתי השקעות למשל. המשקיעים לא מחזיקים בניירות הערך של קרן הנאמנות, אלא ביחידות השתתפות בקרן. לכל קרן מדיניות השקעות מפורטת, המגדירה באילו אפיקים הקרן משקיעה, כיצד מחושבים דמי הניהול והיבטים פרטניים שונים. בשוק הישראלי לבדו קיימות אלפי קרנות נאמנות.

 

  • אג"ח

אגרת חוב, או בקיצור אג"ח, הינה שטר חוב הניתן כנגד הלוואה שמספק המשקיע לחברה. האג"ח מחייב את החברה להחזר הכספים בתוספת ריבית ו/או הצמדה במועד פירעון שנקבע מראש. מידת הסיכון של ההשקעה משתנה בהתאם לסוג אגרות החוב הנבחר ולמידרג הסיכון של החברה. כך לדוגמא, אג"ח ממשלתי נחשב לאפיק סולידי ובטוח יותר מאג"ח קונצרני (אג"ח חברות).

 

  • קרן הון סיכון

קרן פרטית המשקיעה סכומי כסף בעסקים ובמיזמים, מתוך ציפיה לתשואות גבוהות בעת הצלחתם. קרנות הון סיכון נוהגות להשקיע בחברות הזנק – סטארטאפ – הנושאות לרוב סיכונים אך גם צפי רווחים גבוה. בשל תנאי אי-הוודאות של חברות ההזנק, נוהגות קרנות הון סיכון לשריין לעצמן ולמשקיעיהן אחוז ניכר ממניות החברה, כפיצוי על הסיכון שבהשקעה וכאמצעי להעלאת הרווח.

 

  • נדל"ן

אפיק ההשקעה הפופולארי ביותר בישראל, במיוחד לאחר העלייה שרשם בשנים האחרונות. בעקבות הריבית הנמוכה במשק ואי היציבות של השווקים בעולם, השקעות נדל”ן הפכו להיות אפיק סולידי יחסית ואפשרו תשואות נאות לרוב המשקיעים. עדיין, חשוב להישמר מ'נפילות' בתחום זה, בפרט עקב הקשחת תנאי המשכנתא, העלאת מס הרכישה ומיסוי הדירה השלישית.

 

מהו סוג ההשקעה המומלץ? זה שהכי מתאים לצרכים הספציפיים שלכם. לכן, מיותר לציין כי יש לבחור סוג ומסלול השקעה בליווי מומחים לתחום הנבחר. וכמובן, חשוב לבדוק טרם ההשקעה אם היא עומדת בכל דרישות ההלכה.

 

במסגרת – המושג:

סטארטאפ (חברת הזנק)

חברה צעירה המפתחת מוצר או רעיון, לרוב בתחומי הטכנולוגיה או הטכנולוגיה העילית (הייטק). פיתוח חברות אלה כרוך מטבעו בסיכונים כלכליים, אך גם מאפשר תשואות משמעותיות בעת הצלחה, כפי שמראות טכנולוגיות ואפליקציות נפוצות כיום. השקעה בחברות סטארטאפ מלווה לרוב על ידי קרן הון סיכון.

רוצים להתייעץ? להיפגש? לקבל עדכונים? אנחנו פה בשבילכם: